如e康悦百万医疗c弊端,如e康悦百万医疗的优点缺点

2022-08-26 23:00:27 生活资讯 yemeh

如e康悦百万医疗c弊端



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◎ 作者 / 标叔


突如其来的疫情,将所有的地产公司裹挟到了不可预知的未来之中。

当各家房企的老板们看着1月份的销售数据几近腰斩,哭着说“售楼处再不开门,我们就没米下锅了”的时候,雅居乐带着「智慧购房综合服务平台——雅居宝」来放大招了!


不是筹备了1个月,不是筹备了1年。

2016年12月,是雅居宝正式与大家见面的之一天。

到现在为止,已经三年多的时间。

所以,当各家房企吭哧吭哧着急上线“线上售楼”的程序,幻想着“薛定谔的成交数据”的时候,雅居宝早已提前准备好了:

部分楼盘线上提供VR全景图、户型图及楼盘详情;顶级置业顾问24小时贴心服务;还有变价通知、开盘通知、项目动态等信息秒速推送……


你以为到这儿就结束了?

不不不,雅居乐的大招可不止如此,招招出绝!




1、雅居乐线上订房额外98折;


但凡去过几次售楼处的人就知道,从开发商手里抠利润就跟在铁公鸡身上拔毛没什么两样。尤其是和销售人员讨价还价问能不能打个折扣的时候,磨了半天对方才松嘴:我努力给您争取个9.99折吧。


但这次雅居乐出手十分大方!线上订房额外98折,除了折扣力度吸引人之外,还有“额外”两个字——通过雅居宝线上平台认购的客户可享受该专属折扣,线上认购的优惠将大于其他渠道的认购优惠。

说白了,这个折扣在活动结束基本不会再有了!

其实就是让购房者放心买,安心买,包赚不赔。

2、千元定金轻松选;


通过雅居宝线上平台认购的客户,认购定金统一为1000元/套,具体认购操作流程详见雅居宝小程序。



1000元就能预定房源,不多作解释了,借用李佳琦的一句话:这也太划算了吧!


3、享无理由退房;


线上订房,怕的是什么?

后悔。

买房是件大事,涉及祖孙三辈、六个钱包的存款。更何况疫情期间无法实地看房,如果买了不喜欢怎么办?而且一般楼盘退房,还要支付一笔高昂的违约金。

为此,雅居乐承诺客户通过雅居宝线上平台成功认购的,可享有从认购之日起30天内无理由退房权利。进一步免除了购房者的后顾之忧。

4、雅居宝推荐佣金限时翻倍;


什么?佣金?福利?

没有看错,足不出户在家躺着也能赚钱。雅居宝为大家提供了一个赚钱的小途径: *** 销售。


用户若了解到自己身边存在的购房需求之后,即可十分便捷地进行线上推荐,简单录入后,雅居乐将立即安排专人跟进,为被推荐人提供一对一服务,成功之后推荐人就可轻松获得雅居乐的高额佣金。

而且,针对住宅和商铺产品,客户通过雅居宝推荐并在线上平台成功认购的,推荐佣金将在1月1日的佣金基础上翻倍,各项目具体佣金点数以实际执行为准。



5、预约到访送健康大礼包;


这次疫情当前也让大家明白了一个最简单的道理:健康才是最重要的。

雅居乐「以人为本」的人性关怀一直伴随着业主的始终,除了开启线上售楼处看房模式,让大家宅家也能安心置业之外,还因地制宜,推出多重健康大礼:通过线上预约到访的客户,可在完成整个项目推介流程后获得健康礼包一份,礼包内容包含口罩、消毒液、手套、护目镜等其中几样,根据实际情况进行派发。

例如高淳雅居乐花园成功成交即送健康保险(以35岁为例),其中有中国人寿如E康悦百万医疗保险(C款),保质期1年,保额605万;同时还赠送健康大礼包,包括时下紧俏的物资口罩、体温计、消毒水等。

(礼包具体内容需因应各地的物资准备情况而定)

01

招数在前,心术在后!


上面的五点,从头看到尾的还不心动的人根本没有。哪怕你不买房,也可以下载雅居宝做个 *** ,谁知道你身边有没有人想买房呢?万一有个意向客户,买房的哥们有折扣有礼包,你有佣金,这波操作是稳赚不亏的。

尤其是现在很多人在疫情期间没有工作,或者无薪待业,这个时候给他们一个 *** 方案,何乐不为?

万一做得好的,发现自己有销售天赋,成为雅居乐的职业销售也说不定。

那些做得一般的,不管是一套房还是两套房,拿到的佣金都比普通上班族一个月的工资多,不至于在家坐吃山空。



退几步说,就算连一套房也不卖出去的,更不是全无用处,他们在朋友圈转发的时候肯定会把这个方案渗透给七大姑八大姨,那会发生什么呢?

产生裂变效应。

所谓1生2,2生4,4生8甚至更多,不要低估普通人的创造能力。

而对雅居乐来说,好处更是大大的有。之一,虽然不能说是全民营销,但也是一个强势的全民品牌传播;第二,提前锁定有效客户;第三,2月份月报上的合约销售额值得期待;第四,无理由退房背后的资产自信及后续销量,给资本市场带来的信心。

尤其是在疫情期间销量保持稳增长,考验的是房企资金链和综合运营能力。如果实现了这个目标,未来市场融资什么的也不是难事。

怎么说呢?黑马不难找,白马难找啊。

但这一切的前提是,线上售楼处确实是有效的。

早在2月1日,沈阳雅居乐花园就通过线上订房售出房源。

而最早于1月29日,重庆富春山居线上购房通道就已经正式开启(大年初一就开始卖房了,真的很拼),还有例如佛山雅居乐狮山新地、佛山雅居乐中交剑桥郡、广州雅居乐海珠小雅、中山雅居乐剑桥郡、台山雅居乐御宾府、河源雅居乐铂雅苑·金麟府……均已开启线上购房通道。

雅居乐的行动力有多强?我们看这一组数据就知道了。

全国88个项目联动相继开启线上售楼处;

覆盖城市有海内外56个城市,国内54个,国外2个(马来西亚吉隆坡、越南金边);

全集团在线服务的销售顾问为1539人。

粗略的估算下来,基本每个项目平均有18个顾问!

随着持续发酵,如果发展的好,雅居乐的线上售楼处将迎来更多成交。


02

雅居乐为什么出这样的狠招?


从去年房地产行业整体的成绩来看,根据中指研究院监测,2019年共计152家房企跻身百亿军团,销售额增速均值为21.3%;权益销售额过百亿的房企共有147家,千亿军团扩容至36家。

可以看出,2019年房企销售目标完成率总体较好,整个房地产行业仍然向好发展。

而雅居乐在正式跨入千亿房企阵营的第二年,也取得了突破。

有数据显示,截至2019年12月31日止,雅居乐地产板块全年累计预售金额为人民币1179.7亿元,同比增长14.9%;据此,雅居乐地产板块完成了2019年全年销售目标的104.4%。同时在地产百强榜单中稳居26名,比2018年前进3名。

可以预见,雅居乐2020年的方向仍是稳健前行。

但没有想到的是,疫情“黑天鹅”的出现:工地无法开工、售楼处不让开门了,看房的人也出不了门,使房地产行业不可避免的遭受了冲击。

为了完成年初定下的目标,在这场战役中“活下来”。其实很多房企都选择开展线上卖房,因为线上售楼部能够隔离线下人员接触,对于置业者来说也是一件好事。但如果只是线上卖房的话,效果往往也未尽如人意。



因为看似简单的线上售楼,其实大有门道。


首先,线上售楼部需要开发商对自己产品的有足够自信。


因为线上订房的弊端就在于暂时没办法实地踩盘,后期看房如果产品不过关,退款率是很高的。而雅居乐的营销创举正是离不开对自身产品的信心,其产品的高品质和高性价比是雅居乐营销模式变革的坚定保障。


其次,线上售楼部需要开发商有足够的耐心和经验。

目前短期内市场仍然不看好线上订房,不过随着互联网的发展和未来购房者年龄的变化,谁知道会发生什么。

面对未知,雅居乐为何仍然义无反顾?

因为高手都是长期主义者。

其实大家也发现了,就算不是赶上这波疫情突袭,雅居宝的运营状态依然不错。实际上雅居乐早早的就把目光放在了线上订房,营销手段与时俱进。

只有花开的时候,你才能证明兰花不是一盆草。目前来说,购房者的认可度以及市场的效果如何,都得等,后续可能也会有调整。但如果你是利益相关者,就必须准备行动了。




大众新朗逸报价及图片

6月23日,上汽大众新朗逸正式上市。新车共有两种前脸可选,共推出8款车型,官方指导价区间为12.09-15.09万元。新车作为一款中期改款车型,提供了一种新的前脸造型,内饰上还换装了悬浮式中控屏。另外,新车此次还新增1.2T发动机可选。至于这款车有何亮点,值不值得购买,下面就跟随玩车弟的脚步一起来看看这款车吧!

值得一提的是,为了满足不同的消费者,新车将提供两种不同造型的前脸,共分为普通版车型与星空版车型。其中,普通版车型的前脸采用多条辐的中网设计,下包围也重新经过调整,视觉效果上看起来十分沉稳。而相比老款车型,新车要更为时尚。

星空版车型的前脸采用的是点阵式镀铬设计,该前脸造型酷似新款帕萨特。中间使用贯穿式镀铬条修饰,连接了车头两侧的分体式大灯组与车标,有效增加了车头的辨识度;与普通版车型相比,星空版车型的前包围两侧采用了仿进气口,看起来要比普通版更年轻时尚。

值得一提的是,星空版车型配备了一套运动套件,整体风格更加偏向运动。例如,在车尾采用了小型扰流板,采用经过熏黑处理过的外后视镜壳、车顶等。

车身侧面,车身腰线平直,一直从车头贯穿到车尾,在视觉上有效拉长了车身侧面的视觉长度。

车身尺寸方面,新车的长宽高分别为4678/1806/1474mm,轴距达到了2688mm。

尾部造型上,新车的变化主要集中在后包围位置上。可以发现车尾的保险杠增加了红色的反光装饰条,还加入了银色的镀铬条点缀,有效提升了整车的质感。排气布局上,新车采用隐藏式排气方式。

内饰部分,新车配备10.25英寸液晶仪表盘+12英寸的悬浮式中控屏,采用全新三辐式多功能方向盘方向盘。为了进一步提升车内的精致感,车内还加入了大量的软性材质包裹。

配置方面,新车还将配备泊车后视影像系统、尾部倒车雷达等配件。

动力方面,新车共提供三款动力选择,分别是1.2T(新增)、1.4T发动机与1.5L发动机。其中,1.2T发动机的更大功率为85千瓦,峰值扭矩为200牛·米;1.4T发动机更大功率110千瓦,峰值扭矩达到了250牛·米。

玩车弟小结:

从此次的改款来看,新车共提供两种前脸造型,且新车的内饰也经过了升级。动力上的新增,配置方面的调整,这一系列升级都使新车要更加年轻、时尚,更加迎合了当下主流消费人群的审美,具有更多的竞争实力。问题来了,这两款前脸造型,你觉得哪一款更好看?快在评论区说出你的看法,与大家一起讨论吧!




如e康悦百万医疗c款弊端


百万医疗险,基本是人手必备。

保费低、保额高、保障范围又广,适合绝大部分人群。

上周,我们发了一个江湖征集令。

大家留言提名了22款产品,基本上把目前比较火的产品,都一网打尽了。

今天就来看看,哪款值得买?

正式开始之前,先照顾一下小白。

简单介绍一下百万医疗险。

这是最近几年新兴的一个险种,因为价格便宜(每年几百块)、保额超高(能够报销几百万)而出名。

它有三个好处。

不限社保用药:打破社保限制,昂贵的进口药品和自费项目,可以***报销。

不限疾病种类:不管是意外还是疾病,不管得了什么病,只要达到免赔额,就可以报销。

不限治疗手段:不管是ICU病房费、化疗费、手术费、靶向药品,全都可以报销。

听起来是不是贼心动?

但是,它也有缺点。

之一,免赔额高。

大部分百万医疗险,都有每年1万的免赔额,看病自费没花那么多钱,不给报销。

第二,不保证续保。

根据保监会的要求,目前没有真正保证终身续保的百万医疗险。

毕竟未来的医疗风险无法预测,出事了还是要保监爸爸兜底。

这是医疗险的固有弊端,也不好太强求。

总之,百万医疗险是一种非常纯粹的保险。

价格便宜,保障充足,非常适合用来预防大病风险,实在是居家必备之良品。

因为百万医疗险的巨大人气,基本上各家公司都推出了这类产品。

面对众多产品,该如何挑选呢?

我通常分三个步骤来做:

之一步,看缺陷,有明显硬伤的不买。

比如保障内容不全面,有单项限额,续保条款有问题,这些绝对不能忍。

第二步,看优点,分析产品的加分项。

质量没问题,就要比服务了。

为了争取客户,不少产品推出了很多独家保障。

比如六年保证续保、家庭共享免赔额、住院医疗费垫付、就医绿通、院外靶向药报销,都非常实用。

第三步,看个人需求,尊重被保险人的个性化要求。

比如有些人喜欢名气大的保险公司,有些人需要年龄宽松的,有些人希望可以出国治疗。

需求不同,最终确定的产品也不一样。

下面我们就根据这个 *** ,对大家提问的22款产品,进行筛选判断。

之一步,看缺陷。

比如保障有缺失、存在单项限额、续保条件苛刻。

这都是非常严重的硬伤,如果遇到产品有这种问题,建议别买。

1、保障内容缺失

常见的百万医疗险,通常会保障四个方面的内容。

住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊。

而这四项,又可以被拆分为几十种小项目:

买百万医疗险,保障内容那块一定要看仔细了。

合同里没写的,回头就是不给报销,哭都没地方哭。

几十种项目,有些只是凑个数,有没有都无伤大雅,比如陪床费、膳食费,花不了几个钱。

但有些却非常重要,比如住院医疗里面的药品费、治疗费、检查检验费、手术费。

还有特殊门诊里面的门诊肾透析、门诊恶性肿瘤、器官移植后的抗排异治疗费,必须要有,没有直接PASS掉。

对照了一下这22款产品,都不算太黑心,这些最烧钱的项目起码都有。

但是后面两项,大家就没那么老实了。

有些产品没有门诊手术,有些会在住院前后门急诊上面做手脚。

门诊手术就是不用住院,在门诊手术室就可以完成的手术。

比如乳腺纤维瘤切除、白内障手术、骨折外固定去除术(克氏针,外固定架)、脓肿切开引流等。

门诊手术的出现,缩短了患者的就医流程,随着医疗资源的紧张,可能使用场景会更多。

目前大部分产品,都将门诊收入纳入了保障范围,但也有少量产品没有保障。

比如安联臻爱感恩版、泰康尊享b+、太平洋乐享百万,没有门诊手术。

住院前后门急诊,指的是住院前后进行的一些检查、诊断、治疗。

目前的主流产品,通常会保障住院前7天,后30天的门急诊费用,但也有产品,只保障住院前后7天,甚至不保障。

比如安联臻爱感恩版、泰医保、泰康健康尊享B+、太平洋乐享百万、阳光财险爱健康、太平超e保,不保障住院前后门急诊。

太平洋的太享e保、信泰全民e保、太平医保无忧、国寿如e康悦,则只保障住院前后7天。

如今床位紧张,有些大医院不能马上安排患者住院,很可能住院前做个检查,出院后有个复查,住院前后门急诊还是比较重要的。

像肺结核、脑梗这些疾病,复查就需要两周到一个月,完全不保障或保障时间过短,都不是好事情。

2、单项限额

百万医疗险的一个核心吸引力,就是保额足够高。

得了大病一想能报销几百万,心里就有底气。

但是有些产品很恶心,会设置“单项限额”。

表面一看,买的保险可以报销50万、100万,实际上很可能每一项,只能报销一点点钱。

比如泰康健康尊享b+。

保额50万,但是又规定了,门诊恶性肿瘤放化疗每年限额10万,门诊肾透析每年10万。

这么点额度,出了事够用吗?

还有大都会的都会天使,对于恶性肿瘤靶向药及相关基因检测费、门诊手术费,都有不超过年度保额30%的限制。

这种属于比较大的硬伤了。

3、续保有猫腻

百万医疗险虽然不能终身续保,但是续保这个事,确实非常重要。

你想啊,按照百万医疗险1万的理赔门槛,基本上得生大病才能用到。

如果续保条件不好,理赔一次就不让买了,到时候你身体又不好,基本就买不上保险了。

以京心保为例,曝光一下有猫腻的条款:

续保必须保险公司审核。

万一它不同意,你不就买不了了。

这种一出事就可能甩了你的产品,跟渣男似的,千万别碰。

除了京心保,工银安盛的安康e生、太平洋的乐享百万、阳光财险的爱健康,也都要求续保必须经过保险公司的同意。

这些产品,别买了吧。

之一步筛选下来,简直收获颇丰。

22款产品,就被找到13款有缺陷的,分别是:

世上好产品千千万,如果不是特殊情况,这些就算了吧。

接下来,我们将带着以下9款产品,进行下一轮角逐。

第二步,看优点。

产品那么多,谁好买哪家。

普通的基础保障,已经满足不了聪明的客户,我们还需要更好的服务。

常见的加分项,主要有阶段性保证续保、降低免赔额、增值服务优秀、医院范围宽松、产品名气大口碑好等等。

1、阶段性保证续保

保监会不让终身保证续保,但是有些产品很聪明,它承诺阶段性保障续保。

比如好医保.长期医疗险、平安e生保(保证续保版),都把6年内保证续保,写进了合同中。

还有复星联合乐享一生,则是5年保证续保。

这就意味着,即使这几年内产品停售,客户也依然可以买到这款产品,获得保障。

相当于给了大家一颗定心丸。

2、降低免赔额

都知道百万医疗险理赔门槛高,需要在医保报销之后,还得自费1万以上,才能达到报销门槛。

有些产品就比较聪明,自动降低理赔门槛,让客户更容易拿到赔偿。

比如易安王者医疗,每年的免赔额只有5千。

再比如好医保.长期医疗险,6年共享1万免赔额,复星乐享一生可以5年共享1万免赔额。

还有众安尊享e生,可以全家人一起买,每年全家人共同分担1万免赔额。

这些都是可以帮被保人省钱的设计。

当然,相比于大病几十万、上百万的花费来说,免赔额1万还是5千,也并非决定性因素。

3、增值服务优秀

很多增值服务,不仅是提高患者的就医体验,更是实实在在的医疗需求。

比如住院医疗费垫付。

遇上大病住院,一般家庭很难拿出足够的现金,交不上钱就可能耽误治疗。

如果有住院垫付功能,就可以联系保险公司先交钱,出院之后再报销,非常方便。

再比如重疾绿通服务。

都知道医疗资源紧张,好的医院,好的专家,那都是要靠抢的。

有了绿通服务,可以借助保险公司的资源,帮忙挂号和预约病床,更快更及时的获得救治。

还有院外靶向药报销。

尽管近年来,关于靶向药纳入医保的新闻很多。

但在不少医院,治疗效果比较好的靶向药,常常都是缺货的。

在院内买不到,只能通过院外的药房去买。

靶向药不是普通药品,一个月吃掉几万块是常见现象。

可以报销院外靶向药的医疗险,真的是非常给力。

4、医院范围广

之前写好医保拒赔事件的时候,我特别提示过,三甲医院不一定是公立医院。

大部分百万医疗险,都会要求只有在二级及以上的公立医院住院,才给报销。

但是复星联合的乐享一生,规定只要是国家二级及以上医院,就可以报销。

相当于扩大了报销范围,一些医疗实力不错,被评为二级、三级的私立医院,患者也可以放心进去治疗了。

5、名气大口碑好

医疗险是一项使用频率比较高的产品。

在就医的过程中,可能需要频繁联系保险公司,多次申请理赔。

另外出于担心产品停售的考量,在选择产品的时候,建议尽量选择名气大、销量高、口碑好的产品。

盘子越大,保险公司停售需要考虑的因素就越多,出现不良拒赔的损失也会比较大。

在这九款产品中,像安联水滴保、易安王者医疗、众惠全能医疗险,都算是保障很不错的产品。

但是它们的产品因为各种原因,市场占有率低,客户数量不多。

相比于口碑更好的产品,并不是更优选。

我最推荐的四款产品。

经过上面的两轮PK,结合扣分项和加分项,最终我认为值得推荐的产品,是以下四款:

这个结果,基本上和上周留言评论中,大家预判的差不多。

可见群众的眼睛是雪亮的,更可见好产品将有越来越高的市场占有率。

之一款,众安保险尊享e生。

百万医疗险届的元老,4年升级13次,增值服务很亮眼。

除了基本的保障,还提供了住院垫付、重疾绿通、肿瘤特药服务、质子重离子、术后家庭护理、赴日医疗、高端病房特需医疗、医疗诉讼费报销等服务。

续保方面,因为是财险公司,无法公开承诺保证续保。

不过尊享e生是众安的王牌产品,产品质量和公司声誉牢牢绑定,停售风险还是比较低的。

众安也已经公开承诺,即使产品停售,也可以免等待期、免健康告知,续保“尊享系列”其他的医疗险。

对于想要全家一起投保、在意增值服务,或者追求高端医疗资源(特需病房、赴日医疗)的人,这款很合适。

缺点是健康告知非常严格,对于非标体的限制比较多,很多都会除外承保或者拒保。

第二款,好医保.长期医疗险。

依靠支付宝的巨大流量,加上产品本身优秀,算是如今的国民医疗险。

它的好处主要是6年保证续保,以及6年共享1万元免赔额。

另外,健康告知也相对宽松,像结节、囊肿这些问题,都可以免健康告知,直接投保。

但是提醒一点,好医保和其他产品一样,也是不保障既往症的。

也就是说,即使有结节可以直接买,但是将来理赔的时候,和结节相关的医疗费还是不报销。

这款在年轻时候的价格比较便宜,60岁之后的价格,比尊享e生贵一些。

比较适合单身的年轻人、或者身体有点小问题的人群。

第三款,平安e生保保证续保版。

在大公司的产品中,少有的不捆绑重疾就可以直接买的医疗险。

最突出的优点,是6年保证续保,以及品牌名气大,受众多。

缺点则在于增值服务一般,只有重疾绿通,没有住院垫付、院外靶向药等功能。

另外价格比其他的百万医疗险,稍微贵一点点。

整体是一款保障比较齐全的产品,如果特别偏爱大公司,还是值得买的。

第四款,复星联合乐享一生。

这款产品的名气,不如前面三个,但是细节非常出色。

除了五年保证续保,五年共享1万免赔额,五年保费不变这些非常明显的有点之外。

它是非常少有的,不限制二级以上公立医院的产品。

只要是二级及以上的医保定点医院,就可以报销。

另外,复星集团所拥有的医疗资源,也是普通保险公司无法相比的。

旗下有复星医药(做高科技药品研发的)、复宏汉霖(研究抗癌药的)、复星凯特(研究细胞治疗技术的)、GlandPharma(印度仿制药巨头)、和睦家(著名高端私立医院)、禅城医院(广东著名私立医院)等等。

在医疗领域,具有先天的优势,这种公司出的医疗险,总会让人多出一点信任。

对于在意续保问题,看中医疗垫付,不在意公司规模的人群,比较推荐这款。

写得太长,最后总结一下吧。

百万医疗险产品不少,在投保的时候,需要综合考虑保障内容、续保、后续服务、个人需求等各种问题。

看完这篇文章,希望大家不止能找到好产品,更要学会判断的 *** 。

更多保险问题




如e康悦百万医疗的优点缺点

Cici 首席探险官


自从众安在线的之一款百万医疗“尊享E生”问世,百万医疗险就开始成为各家保险公司竞相模仿的对象。

有人说百万医疗差别不大,买哪个都一样。其实真的不是这样。不同公司、甚至不同公司投放到不同渠道的百万医疗,差别还是挺大的。特别是细节上的差别是客观存在的,投保的时候感受不到,但理赔的时候就会体现出来。


如果等到体验过一次理赔再换,恐怕来不及,也不合适。因为一旦住过院、理赔过,多少会对今后重新投保造成影响,严重的可能再也买不了商业保险,所以最保险的方式还是在之一次投保就把产品挑好。


从今天起,首席探险官开始陆续为大家介绍各家公司的百万医疗。买过的看看可以做到心中有数,没买的看看可以帮你挑到更适合的。


今天介绍的是中国人寿的如E康悦百万医疗,这款产品分为A/B/C三个版本,目前主要售卖的是如E康悦C款,所以我们介绍的也是C款:


01

谁可以买?


出生28天到60周岁,非高危职业都可以投保。


02


保什么?

1、因意外或者投保30天后因疾病在二甲以上公立医院住院可以报销。


以有社保的身份投保更优惠,所以大多数人会选择以有社保身份投保。在以有社保的身份投保的情况下:


因除癌症之外的疾病住院,先用社保支付,扣除1万元的免赔额后再用如E康悦C进行报销,报销比例***,不限社保范围,每年报销的上限为300万元;


因癌症住院,先用社保支付,也是扣除1万元的免赔额,再用如E康悦C进行报销,报销比例***,不限社保范围,每年报销的上限为600万元;


如果因为癌症住院,按照实际住院天数,每天给200元的津贴,每年更高不超过5万。注意,是住院才给,在门诊检查和放化疗是不算的。


2、除了住院报销,特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊也可报销:


● 特殊门诊:门诊恶性肿瘤放化疗、恶性肿瘤的免疫疗法、内分泌疗法疗法、靶向疗法、血液透析、腹膜透析或肾移植后抗排异治疗;


● 住院前后门(急)诊:与住院相同的原因,前7天后7天看门诊;


● 门诊手术:因为百万医疗有1万元的免赔额,而门诊手术普遍花费不大,所以实际上比较难用得到。


3、质子重离子医疗保险金:


每年报销上限150万元,报销比例***。但若以有社保身份投保,又没有用社保报销,报销比例降至60%。


03


保多久?怎么续保?

国寿如E康悦C的保障期是1年,关于续保,条款是这样约定的:



本产品不是保证续保的医疗险,第二次续保需要审核,如果发生过严重疾病的理赔,存在无法续保的可能。通过第二年的续保审核,今后续保就不需要审核了,更高可以续保至80周岁。如果对自己的身体不是很自信,担心首年会出险,这款产品不是很适合。


至于是否能终身保证续保?这个是存在不确定性的,理论上,非终身保证续保的产品,中途都存在无法续保的可能。但是考虑到国寿的品牌和体量,以及在咱们国内保险老大哥的位置,我还是愿意相信国寿的责任和担当,中途不顾广大客户利益去一刀切的停售不让续保,这种可能性非常小。


04

保障细节好不好?


1、关于住院前后门急诊,其他产品大多是前7天,后30天都可以纳入此次住院的报销范围,但国寿如E康悦C款只能报销前7天后7天的费用,算是一个小问题;


2、关于质子重离子,以有社保身份投保却没有用社保结算,报销比例只有60%。这个规定我们就可以当做质子重离子的报销比例只有60%,因为质重医院本身就不纳入社保报销,全额自费。其他产品多没有类似限制。


3、关于免责条款,投保后120天内腺样体肥大、疝气、扁桃体疾病、女性生殖器官疾病进行治疗不能报销,但超过这个时间后可以报销。


为啥会有这样的规定?因为这几种情况存在择期手术的可能。比如,孩子腺样体肥大,我心里是清楚的,我可以买个保险,然后过了观察期再去手术。所以,某些医疗险为了规避这种逆选择,会存在这样的免责规定。



05

关于增值服务


虽然我们购买的是一款住院医疗险,但其实除了保障内容本身,附加的增值服务非常重要。百万医疗的增值服务一般包括:


1、住院医疗费垫付/直付


普通医疗险的报销逻辑正常情况下是先住院,出院结算后拿着发票到保险公司报销,这个讲的是“报销”。高端医疗险的“高端”,有很大一部分体现在“直付”上面,也就是说,客户是省略了报销这个流程的,出院的时候拍拍 *** 走人就行了,保险公司和医院你们去算账就好了。


但是“垫付”和“直付”又是两个不同的意思。垫付是百万医疗创造出来的一种服务,当我的住院押金太高了,交不起的时候,我可以申请保险公司来给我交这个押金,等出院的时候保险公司再来跟我核算报销的事,这个叫垫付。垫付肯定没有直付省事省心,但是有垫付服务显然比没有垫付服务好。


由于“直付”对于保险公司的要求非常高,一般是通过保险公司购买第三方机构的服务来实现的,所以成本也非常高。所以,只有年交几千上万的高端医疗才有这项服务,个别的百万医疗有直付功能,但是可想而知价格也是比常规百万医疗贵了不少。


国寿作为咱国内的寿险老大哥,比较让我吃惊的是,这项功能居然是没有的。有国寿内部的同行跟我反馈,垫付的功能已经在试运行中,但是这个效率确实是需要提升。


2、重疾绿通服务


这项服务详细大家都不陌生,重疾安排专家门诊、入院协调、二次会诊、专家手术、海外视频会诊等等,可以说这是保险公司为客户提供的最有价值的一项服务之一。如果没有保险,我们个人要去协调这些方面的问题是非常困难的,付出的代价也是很大的。


更让我惊讶的是重疾绿通服务过去也是没有的,说是目前也在实验阶段。相信不久后会跟上了。


3、恶性肿瘤院外购药/特药服务


大家都知道癌症患者除了做放化疗,目前更好的治疗方式是服用靶向药。但是靶向药是又贵又难买,特别是在部分新特药纳入医保后,供不应求,在医院就更难开得到了。身边有罹患乳腺癌的朋友反馈,目前乳腺癌的靶向药特别难买,要搞关系才拿得到,十个病人可能只有两个能及时吃上药。而肿瘤特药服务,对于处方开出的院外购买新特药也是支持的,甚至有的产品可以直接提供送药的服务,这就解决了癌症病人用药的后顾之忧。


有这项服务,院外购买的靶向药也不用花钱。但是没有,就只能自费,因为它不属于住院医疗报销的责任范围。有没有,区别还是很大的。


可惜的是目前国寿如E康悦C这款产品还没有恶性肿瘤院外购药的服务。

总的来说,老大哥的服务有点不大跟得上的感觉。


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同类产品的横向对比



我们选择了目前市面上比较顶尖的、有代表性的五款百万医疗险进行横向对比,对比下来再对国寿如E康悦进行一个总结。


这个产品有4个优点:


1、国寿大品牌、线下服务网点多;


2、除了之一次续保需要审核,后面核保都不用再审核,这比一些年年续保都要审核的医疗险还是强多了;


3、癌症住院每天有200块的津贴;


4、线下产品,可以人工核保。


缺点有5个:

1、首年出险会对第二年续保产生影响,严重的可能不能续保。保证续保未进条款,理论上续保会存在不确定性;


2、住院前后门急诊只包括前7天后7天,而常规是前7后30天;


3、质子重离子保额不足,报销比例低了;


4、癌症住院有1万免赔额,一年要住50天院津贴才够填上免赔额;


5、增值服务跟不上,绿通、垫付、特药暂时都没有;


6、你要想买,很可能不单独卖给你,非要带个长期险,就是咱们说的捆绑销售的问题。


一个温馨小Tips:肿瘤特药服务还是很重要的,建议买过这款产品的客户,单独再买一款癌症特药险补充一下,价格也很便宜。


如果你对大品牌青睐,不那么在意产品本身的细节特别是增值服务,国寿老大哥这款如E康悦C百万医疗总的来说也还不错。如果没有品牌情节,市面上还有不少百万医疗可以选择。平时看看首席探险官的文章,买保险的时候能少走弯路哦!


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